Internationale Versicherungslösungen

Die Wirtschaft ist international und vernetzt, auch wenn einzelne Märkte inzwischen zur Abschottung tendieren. Vertrieb und Produktion finden im europäischen und außereuropäischen Ausland statt, und auch kleine und mittelständische Unternehmen betreiben Outsourcing und lagern Teile der Wertschöpfungskette aus.

Hamburg, 23.10.2017 – Um diese Veränderungen auch im Versicherungsschutz abzubilden, muss ein Internationales Versicherungsprogramm installiert werden. Dabei handelt es sich um eine Kombination aus lokalen, im Ausland abgeschlossenen Policen und einem Master Cover, der aus Deutschland heraus über die Summendifferenzdeckung (DIL = Difference In Limits) sowie die Bedingungsdifferenzdeckung (DIC = Difference In Conditions) die Risiken im Ausland deckt. Basierend und im Anschluss an die lokalen Policen wird damit – soweit möglich und rechtlich zulässig – Versicherungsschutz über Deutschland bereitgestellt.

Der Vorteil für Sie als Versicherungsnehmer besteht darin, dass an allen Standorten Mindestversicherungs-schutz gewährleistet werden kann, während dennoch lokale Besonderheiten berücksichtigt werden. Das Versicherungsprogramm wird zentral über die Muttergesellschaft gesteuert, sodass eine einheitliche Risikophilosophie umgesetzt werden kann.

Für die Kombinationsgestaltung ist entscheidend, in welchem Land versichert wird und ob Produktion oder Vertrieb ausgelagert wurden.

Weitere Aspekte bei der Konzeption eines Internationalen Versicherungsprogramms sind:

  • Kosten-Nutzenbetrachtung
  • unternehmensinterne Risikophilosophie
  • Compliance

Herausforderung Compliance

Das Thema Compliance spielt im Zusammenhang mit Internationalen Versicherungsprogrammen schon lange eine wichtige Rolle. Inzwischen reagieren zahlreiche Länder jedoch zunehmend sensibler. Die Einhaltung der Vorgabe, dass lokaler Versicherungsschutz im jeweiligen Land eingekauft werden muss, wird oft streng kontrolliert. Das gilt vor allem für die sogenannten BRICS-Staaten (Brasilien, Russland, Indien, China, Südafrika) aber auch für die Schweiz und viele außereuropäische Länder. Im Falle einer Nichtbeachtung drohen empfindliche Strafen, von Geldbußen über die Ungültigkeit der Versicherungspolice bis hin zu Gefängnisstrafen. Dies kann bereits eintreten, wenn der Versicherungsschutz in Form des Master Covers über die DIL-/DIC-Klauseln im Ausland greift.

Auswirkungen auf D&O-Versicherung 

Von diesen strengen Regelungen waren in der Vergangenheit nur die Sachversicherung, Transport- und Montageversicherung sowie die Haftpflichtversicherung betroffen. Inzwischen sind die Verschärfungen allerdings auch bei der D&O-Versicherung sowie der Strafrechtsschutzversicherung von Bedeutung.

Die D&O-Versicherung befindet sich dabei in einem besonderen Spannungsverhältnis. Versicherungsnehmer ist zwar das Unternehmen, die versicherte Person jedoch der jeweilige Manager. Diesem mangelt es bei Anwen-dung eines Internationalen Versicherungsprogramms aus Deutschland im schlimmsten Fall als Einzelperson am notwendigen Versicherungsschutz.

Empfehlungen

Eine finale Lösung für diese Problematik gibt es nicht. Auch die Versicherungsbranche kann nur darauf hinweisen und muss im jeweiligen Einzelfall definieren, wie auf die diversen unterschiedlichen Herausforderungen reagiert werden kann.

Grundsätzlich lautet die Empfehlung, den lokalen Versicherungsschutz mit hohen Deckungssummen abzuschließen, damit ein möglichst großer Teil im eigenen Land abgewickelt wird.

Alternativ bietet sich die Möglichkeit des Financial Interest Cover (FINC) oder der Business-Continuity-Interest Klauseln (BCI). Der Schaden, den eine ausländische Tochtergesellschaft erleidet, wird dabei finanziell beziehungsweise bilanziell auf die Muttergesellschaft übertragen. Es entstehen also Vermögenseinbußen für die Muttergesellschaft, die in Deutschland ausgeglichen werden.

Bei Weiterleitung der Schadenzahlung an den realen Schadensort im Ausland kann es zu rechtlichen wie steuerlichen Implikationen kommen, die ebenfalls bereits im Vorwege berücksichtigt werden sollten.

Sicherheit fühlen mit GGW

Die An- und Herausforderungen bei diesem Thema sind spezifisch. Für jede Branche sind unterschiedliche Aspekte zu berücksichtigen.

Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir das optimale Kon-zept für Ihren internationalen Versicherungsschutz und implementieren im Einzelfall die jeweils bestmögliche Versicherungslösung für Ihr Unternehmen.

Über die GGW Gruppe

Die Gossler, Gobert & Wolters Gruppe (GGW Gruppe) ist einer der großen unabhängigen und inhabergeführten Industrieversicherungsmakler in Deutschland. Als Experte für integriertes Risiko- und Versicherungsmanagement betreuen die rund 290 Mitarbeiter der GGW Gruppe mittelständische Unternehmen aus Industrie, Handel, Gewerbe sowie den rechts- und wirtschaftsberatenden Berufen. Deutschlandweit ist das Beratungshaus an neun Standorten vertreten und berät in Zusammenarbeit mit internationalen Netzwerken Kunden in über 60 Ländern.

Veröffentlicht: 23.10.2017
Share:

Ihre Ansprechpartner

Regina Schulz

Leitung Marketing & Kommunikation

Sie möchten eine Publikation oder Pressematerial zugeschickt bekommen? Dann lassen Sie uns gern eine Nachricht zukommen.

Mehr zum Thema

Über GGW

GGW Service

Das könnte auch von Interesse sein

GGW Blog

Aktuelles aus unserem Haus

Hamburg, 08.12.2017
10 Jahre Hamburger Familiensiegel

Seit 2007 verleiht die Hamburger Allianz für Familien diese Auszeichnung an Unternehmen für eine...

…lesen

Hamburg, 09.11.2017
GGW Gruppe mit neuem Standort in München

Am 1. November 2017 haben wir unsere regionale Präsenz mit einem weiteren Standort in München...

…lesen

Hamburg, 08.11.2017
Versicherungsschutz in unruhigen Zeiten

Die Zahl der Anfragen ist stark gestiegen. Dabei geht es in erster Linie um eine Analyse der...

…lesen

Hamburg, 18.08.2017
Betriebsrentenstärkungs­gesetz – ab 2018 neue BAV Regelungen

Die Betriebsrente soll gestärkt werden. Dazu hat die Bundesregierung ein umfassendes Maßnahmenpaket...

…lesen

Hamburg, 10.08.2017
Intensivierung der Kooperation zwischen GGW und Liimex

Emanuel Wessel neu im Senior Advisory Board bei Liimex.

…lesen

Hamburg, 21.04.2017
Gesellschaftlich Verantwortung übernehmen

Gesellschaftlich Verantwortung zu übernehmen liegt GGW sehr am Herzen. Jedes Jahr unterstützt die...

…lesen

GGW Blog

GGW Newsletter

Immer Bestens informiert

Melden Sie sich jetzt hier an und bleiben Sie immer besten informiert.

Newsletter abonnieren
×

Newsletter abonnieren

GGW informiert zielgruppen- und interessen­spezifisch über Trends und Neuig­keiten vom Versicherungs­markt.

Jetzt anmelden